數字貨幣概論

本書知識體系完整，內容涵蓋了數字貨幣的理論、技術、應用、運行架構、影響及風險與監管，同時對我國數字人民幣的研發、試點等情況進行了詳細介紹。本書體例結構合理，每章均設有“學習目標”“能力目標”“思政目標”“知識架構”“思考題”等，以滿足學校教學需要。全書共10章，分別為數字貨幣概述，數字貨幣技術，數字貨幣運行架構，區塊鏈技術、數字貨幣與數字金融，法定數字貨幣與中央銀行，數字人民幣與商業銀行，數字人民幣與第三方支付，數字人民幣與數字經濟，數字貨幣風險與監管，中國數字貨幣實踐。 本書適合作為高等學校金融學、金融科技、互聯網金融、數字經濟、電子商務等專業的教材，也適合相關從業人員閱讀參考。

目 錄
第1章 數字貨幣概述 1
1.1 貨幣形態演化 2
1.1.1 實物貨幣 3
1.1.2 金屬貨幣 3
1.1.3 代用貨幣 4
1.1.4 電子貨幣 5
1.1.5 數字貨幣 6
1.2 數字貨幣發展歷程 8
1.2.1 早期的電子貨幣實踐 8
1.2.2 比特幣 9
1.2.3 山寨幣 9
1.2.4 以太幣 11
1.2.5 穩定幣 12
1.2.6 央行數字貨幣 13
1.3 數字貨幣的職能與分類 17
1.3.1 數字貨幣的職能 17
1.3.2 數字貨幣的分類 18
1.4 數字貨幣的未來趨勢 20
1.4.1 法定數字貨幣取代私人數字貨幣 20
1.4.2 監管執行落地 21
1.4.3 世界貨幣競爭新格局出現 22
1.4.4 合規STO開啟序幕 23
本章小結 24
關鍵術語 24
思考題 24
案例分析 24
參考文獻 25
第2章 數字貨幣技術 27
2.1 密碼學技術 28
2.1.1 賬戶與簽名數字化 28
2.1.2 賬本完整性保護 29
2.1.3 私鑰機密性保護 31
2.2 區塊鏈技術 32
2.2.1 區塊鏈的概念起源、類型及技術特點 32
2.2.2 區塊鏈的基本技術原理 36
本章小結 43
關鍵術語 43
思考題 43
案例分析 43
參考文獻 44
第3章 數字貨幣運行架構 46
3.1 私人數字貨幣的運行架構 47
3.1.1 比特幣運行架構 47
3.1.2 以太幣運行架構 52
3.1.3 天秤幣運行架構 53
3.2 法定數字貨幣的運行架構 57
3.2.1 中國數字貨幣運行架構 57
3.2.2 英國數字貨幣運行架構 59
3.2.3 加拿大數字貨幣運行架構 61
3.2.4 日本與歐盟數字貨幣運行架構 64
本章小結 66
關鍵術語 67
思考題 67
案例分析 67
參考文獻 68
第4章 區塊鏈技術、數字貨幣與數字金融 70
4.1 區塊鏈基礎應用：數字貨幣與數字資產 71
4.1.1 數字貨幣1.0：概念及底層架構 71
4.1.2 數字貨幣2.0：智能合約 72
4.1.3 數字資產的概念及實現過程 73
4.2 區塊鏈資產證券化 74
4.2.1 傳統資產證券化業務模式存在的局限 74
4.2.2 區塊鏈+資產證券化業務的優勢 74
4.2.3 區塊鏈證券型通證發行 75
4.3 數字金融的主要場景 77
4.3.1 數字貨幣與供應鏈金融 77
4.3.2 數字貨幣與跨境支付 78
本章小結 80
關鍵術語 80
思考題 81
案例分析 81
參考文獻 82
第5章 法定數字貨幣與中央銀行 83
5.1 央行發行數字貨幣的優勢 84
5.1.1 發行方式上的優勢 85
5.1.2 數據管理上的優勢 85
5.1.3 用戶使用上的優勢 85
5.1.4 功能價值上的優勢 85
5.1.5 政策執行上的優勢 86
5.1.6 金融市場中的優勢 86
5.1.7 監督管理中的優勢 86
5.2 數字人民幣與央行貨幣政策 87
5.2.1 貨幣政策工具 87
5.2.2 貨幣政策中介目標 88
5.2.3 貨幣政策最終目標 97
5.3 數字人民幣與支付清算 101
5.3.1 中國現代化支付系統 101
5.3.2 數字人民幣對支付清算體系的影響 105
5.3.3 數字人民幣發行方式對支付清算機構的影響 105
本章小結 105
關鍵術語 106
思考題 106
案例分析 106
參考文獻 108
第6章 數字人民幣與商業銀行 109
6.1 數字人民幣與商業銀行業務 110
6.1.1 現金管理 111
6.1.2 銀行卡 112
6.1.3 電子銀行 113
6.1.4 反洗錢 114
6.1.5 跨境結算 115
6.2 數字人民幣與商業銀行支付 116
6.2.1 支付的概念 116
6.2.2 支付的流程 117
6.2.3 數字人民幣對商業銀行支付的作用 119
6.2.4 數字人民幣支付功能示例 121
6.3 商業銀行應對數字人民幣的策略 122
6.3.1 數字化轉型 122
6.3.2 應用場景打造 125
6.3.3 應用場景推廣 128
6.3.4 助推普惠金融服務 131
本章小結 133
關鍵術語 133
思考題 133
案例分析 133
參考文獻 134
第7章 數字人民幣與第三方支付 135
7.1 典型的數字支付 136
7.1.1 支付寶 136
7.1.2 微信支付 140
7.1.3 銀聯雲閃付 143
7.2 數字人民幣帶來的支付創新 146
7.2.1 可獲得性 146
7.2.2 使用效率 147
7.2.3 維護信息安全 148
7.2.4 公平競爭 149
7.2.5 可負擔性 150
7.3 數字人民幣與賬戶 150
7.3.1 銀行賬戶 151
7.3.2 網絡賬戶 153
7.3.3 商戶賬戶 156
本章小結 158
關鍵術語 158
思考題 158
案例分析 159
參考文獻 159
第8章 數字人民幣與數字經濟 160
8.1 數字人民幣生態體系 163
8.1.1 數字人民幣生態體系概述 163
8.1.2 內部交互 166
8.2 數字金融生態體系 167
8.2.1 數字化背景 167
8.2.2 發展現狀 168
8.2.3 數字金融生態體系概述 169
8.2.4 數字金融生態體系構建 170
8.3 數字人民幣與數字經濟建設 171
8.3.1 數字經濟概述 171
8.3.2 數字經濟的發展現狀 172
8.3.3 數字人民幣與數字經濟的關系 173
8.3.4 數字人民幣助力數字經濟建設 174
8.3.5 數字經濟助推實現共同富裕 176
本章小結 178
關鍵術語 178
思考題 178
案例分析 178
參考文獻 179
第9章 數字貨幣風險與監管 181
9.1 數字貨幣風險 183
9.1.1 風險類別 183
9.1.2 風險特點 185
9.1.3 貨幣職能風險分析 186
9.1.4 風險防控理論 186
9.2 全球監管實踐 188
9.2.1 中國 189
9.2.2 美國 189
9.2.3 英國 190
9.2.4 日本 191
9.2.5 其他國家 191
9.3 應對策略 192
9.3.1 制定法律法規 192
9.3.2 構建立體監管體系 193
9.3.3 加強國際合作 193
本章小結 194
關鍵術語 195
思考題 195
案例分析 195
參考文獻 196
第10章 中國數字貨幣實踐 197
10.1 數字人民幣試點應用 198
10.1.1 前期準備階段 198
10.1.2 正式試點階段 199
10.1.3 階段應用思考 201
10.2 數字人民幣應用案例 202
10.2.1 成都打造消費新場景 202
10.2.2 中國工商銀行推進生態建設 203
10.2.3 京東助力試點應用 204
10.2.4 美團聯動共享出行 204
10.3 數字人民幣與國際化 205
10.3.1 近期 206
10.3.2 中期 207
10.3.3 遠期 208
10.4 數字人民幣應用前景 209
10.4.1 強化金融系統穩定 209
10.4.2 推動普惠金融發展 210
10.4.3 加快人民幣國際化 211
10.5 數字人民幣時代 212
10.5.1 產業生態 212
10.5.2 展望 213
本章小結 214
關鍵術語 214
思考題 214
案例分析 215
參考文獻 215