小資理財90秒【圖卡小劇場】：一看就懂的新手理財課，學會「儲蓄+保險+投資」，擺脫窮忙、存到第一桶金

內容簡介

★一看就懂！理財超級新手．入門必讀！★

想要有錢、有自由，

卻覺得理財太難懂？方法總是沒有效？

用超幽默「圖卡小劇場」化繁為簡，

帶你學會▶47個成功累積財富的觀念&祕訣！

 

　　你也有以下問題嗎？

　　＊不會分配開銷，月底總是沒錢花

　　＊覺得自己有存錢，但是存款沒有增加

　　＊每到周年慶、折扣季，消費就失控

　　＊股票常常被套牢，不知道該認賠出場還是續抱？

 

　　這些都是小資族經常面臨的理財陷阱，作者化身理財專家「奈提博士」，用簡單的圖文漫畫，解說困難又複雜的財務知識，每個重點概念只要90秒就能懂，數學不好也沒關係！

 

　　不只如此，奈提博士還為小資族建立「基礎➜進階➜終極」階段化目標，

　　從「儲蓄➜保險➜指數化投資➜海外商品投資➜自我實現」，

　　一步步開始規劃「FIRE財富自由」人生。

　　書中更畫出你在各個階段會遇到的難題，全面破解理財焦慮與迷思！

　

　　▋最清楚小資族的困境，建立正確理財基本功

　　在開始投資前，應該先「理財」累積本金；

　　如果有負債，要先「理債」。

　　透過「七大支出記帳法」追蹤消費狀況，確立「薪水分配比例」，

　　再用網路銀行「自動化存錢系統」限制消費預算。

　　就能無痛、有效率加快存錢速度！

 

　　▋生活品質和儲蓄目標，不用二選一！

　　儲蓄率超過60%會產生「節儉疲勞」，

　　反而容易落入「衝動消費陷阱」。

　　參考「6個罐子理財法」和「理財金三角」理論，

　　來設定自己的儲蓄比例，兼顧快樂和存錢！

　　

　　▋保險種類這麼多，小資族適合哪一種？

　　奈提博士建議從「意外險」到「第三人責任險」的四大保險順序。

　　再依照「年齡+人力+醫療需求」三個面向，

　　決定你的「緊急預備金」額度，

　　先建立好這些理財安全網，進入投資市場才更有保障！

　　

　　▋指數化投資╳海外金融商品

　　小資族的最佳投資策略就是：不擇時、不要看、一直買。

　　0050、006208（富邦台50）和高股息ETF，怎麼選？

　　海外指數型ETF有可能比0050更具優勢？

　　用「複委託」投資海外商品，比透過「海外券商」更適合小資族？

　　 

　　【其他小資族必懂主題】

　　✔信用卡的正確使用方式  ✔8步驟清償債務  ✔準備緊急預備金

　　✔年終獎金怎麼花？  ✔孝親費怎麼給？  ✔買車行不行？

　　✔複利效應：引爆倍數成長

　　✔最好的投資：投資自己

　　✔情侶交往，要觀察的5個金錢觀

　　

　　這本書適合：

　　1. 理財0基礎的高中生、大學生➜儲蓄和消費

　　2. 社會新鮮人➜專注本業、爭取加薪

　　3. 投資初學者➜用「指數化投資」，穩健累積資產

　　4. 理財進階者➜開始規劃「FIRE（財務獨立、提早退休）」

　　

本書特色

 

　　1. 步驟化表格，引導小資族釐清財務目標

　　作者設計了不同的步驟化圖表，包括：「存到100萬的複利時間表」、「記帳分類表」、

　　「償債行動表」、「個人財務藍圖試算表」，帶領讀者養成正確理財習慣。

 

　　2. 漫畫圖文形式超幽默！故事角色互動超逗趣！

　　超過10個角色，分別代表不同理財程度的小資族和投資客，

　　透過漫畫故事讓生硬的理財知識變有趣。

 

　　3. 傳達全面且穩健的理財&投資知識

　　涵蓋所有小資族一定要具備的財務知識，

　　從「儲蓄➜保險➜指數化投資➜海外商品投資➜自我實現」，

　　從0開始邁向財富自由的幸福生活。

 

名人推薦

　　◆ Ａ大(ameryu)｜《Ａ大的理財金律》作者

　　◆ Jet Lee｜Jet Lee的投資隨筆版主

　　◆ 理財館長｜《通膨時代，我選擇穩定致富》作者

　　◆ 愛瑞克│《內在原力》作者、TMBA共同創辦人

　　◆ 蔡至誠｜PG財經筆記版主

趙柏凱

 

　　「小資理財90秒」臉書粉專版主，本業是工程師，也是斜槓工作者，身兼講師、作家、婚禮主持人。2018年開始以「奈提博士」作為筆名，開始在網路上發表理財故事與文章，以創作生動的理財故事而受到關注。

 

　　推廣「幸福人生理財學」，理財哲學為「專注本業、金錢管理、指數投資、幸福人生」，認為理財的最終目的是獲得幸福，而學會金錢管理以及指數化投資正是獲得幸福的重要方法。

 

　　人生願景是「幫助小資族透過學會理財而獲得幸福」。認為現在的理財教育環境需要更多引導者，致力於透過淺顯易懂的方式，讓小資族學會有效的理財方法。

 

　　Instagram：@money90sec

　　Facebook：小資理財90秒

【第一章】理財先理心

➜理財事半功倍，從建立正確觀念開始！

●小資族海莉的投資血淚故事

關鍵字▶月光族 ╳ 虛擬貨幣詐騙

 

●釐清自己的理財實力

Tips▶填寫理財等級表，總共6級，你在哪一級？

 

●理財，從買股票開始嗎？

Tips▶先想一想，你想成為什麼樣的人？

 

●理財也要SMART

Tips▶用「SMART原則」制定具體的理財目標

 

【第二章】打造金錢管理系統

➜脫離月光族，100%成功的存錢+記帳術

●如何記帳，才不會半途而廢？

Tips▶七大支出記帳法+載具歸戶小幫手

 

●打造預算系統

Tips▶先儲蓄，再支出，向富人學習編預算！

 

●怎麼避免亂花錢1

Tips▶強制分帳戶，建立預算之間的界線

 

●怎麼避免亂花錢2

Tips▶提高動用儲蓄帳戶的門檻

 

●怎麼避免亂花錢3

Tips▶利用簽帳金融卡限制支出

 

●真．無痛存錢法

Tips▶利用網路銀行打造自動化存錢系統

 

【第三章】金錢管理就是生活管理

➜生活品質和儲蓄目標，不用二選一！

●明明有加薪，為什麼存不到錢？

Tips▶增加的開銷，只限1/2加薪額度

 

●每天一杯拿鐵，致富離你更遠？

Tips▶拿鐵因子 ╳ 有意識消費

 

●只是想試用，莫名其妙就買了

Tips▶認清商人用什麼技巧讓你買？

 

●年終獎金怎麼花？

Tips▶認清心理帳戶，固定儲蓄比例

 

●過度省錢是一種病

Tips▶避免節儉疲勞，才能存下更多錢

 

●阿布的緊急預備金

Tips▶考慮年齡+人力+醫療三因子

 

●意外到來前的準備

Tips▶保險的三大原則

 

●小資族該買哪些保險？

Tips▶四個優先投保的建議

 

●買車行不行？

Tips▶買車及養車的花費

 

●房租占多少才合理？

Tips▶30%原則 ╳ 可支配所得

 

●孝親費該怎麼給？

Tips▶35%原則 ╳ 先照顧好自己

 

●一屁股債怎麼辦？

Tips▶償還債務的八個步驟

 

●卡奴與他們的產地

Tips▶合理使用信用卡

 

【第四章】投資前要知道的事

➜規劃保險+緊急預備金，打造安全網

●投資前，要準備好的五件事

Tips▶穩定現金流，打造投資防護罩

 

●複利效應：威力媲美原子彈

Tips▶投資獲得的利息，要繼續再投入

 

●合理的投資報酬率是多少？

Tips▶著名投資大師的長期績效

 

●市場先生的躁鬱症

Tips▶養成不盯盤的習慣

 

●6個步驟，降低投資風險

Tips▶準備緊急預備金 ╳ 創造多元收入

 

●我可以開槓桿投資嗎？

Tips▶慢慢來，比較快

 

●為什麼大家投資都有賺錢？

Tips▶認識倖存者偏誤

 

【第五章】奈提博士的戒韭門診

➜拒絕被收割，跟股市韭菜Say NO！

●投資應該避免的事1

Tips▶不做當沖的投機份子

 

●投資應該避免的事2

Tips▶認清不良理專&投資型保單

 

●投資應該避免的事3

Tips▶不要相信Line群組報的明牌

 

●投資應該避免的事4

Tips▶黑心分析師的祕密

 

●投資應該避免的事5

Tips▶龐氏騙局 ╳ 投資不可能三角

 

【第六章】指數化投資

➜懶人成功投資法：不擇時、不要看、一直買

●散戶有機會打贏大盤嗎？

Tips▶從戰鬥陀螺比賽，認識隨機漫步理論

 

●什麼是指數化投資？

Tips▶用美食街的招牌套餐來理解

 

●2%手續費，其實很昂貴？

Tips▶弄懂何謂「淨績效」

 

●指數型ETF該怎麼選？

Tips▶選擇市場範圍大者，不選高股息

 

●股票、債券，如何配置比例？

Tips▶資產配置公式 ╳ 再平衡

 

●怎麼購買海外指數型ETF？

Tips▶複委託 ╳ 海外券商

 

●小資族的最佳投資策略

Tips▶不擇時、不要看、一直買

 

●存多少錢，才能財務自由？

Tips▶25倍法則

 

●打敗大盤的好方法

Tips▶增加本金投入 ╳ 資產成長策略

 

●怎麼有效花錢，買到快樂？

Tips▶購買快樂的五種方法

 

●理財，過上自己想要的生活

Tips▶戈登教授的幸福方程式

 

【番外篇】觀察伴侶的「金錢性格」

➜處理好金錢，關係才能走得長遠

●情侶交往，要觀察的5個金錢觀

Tips▶關係的平衡，比誰付錢更重要！