金融企業數字化中台

目   錄

第1章  中台之勢：金融企業數字化轉型背景 1

1.1  數字化經濟浪潮下，顛覆與被顛覆成新常態 1

1.1.1  這是一個多變的、敏捷創新的時代 1

1.1.2  數字化經濟時代，金融業正在經歷著歷史性巨變 3

1.2  Bank 4.0時代，敏捷銀行已來 4

1.2.1  體驗場景化 5

1.2.2  服務生態化 6

1.2.3  運營數字化 8

1.2.4  產品個性化 9

1.2.5  業務敏捷化 9

1.3  當前金融企業的創新舉措：加速數字化轉型 10

1.3.1  技術融合場景，體驗創新 11

1.3.2  技術架構升級，科技創新 12

1.3.3  探索銀行開放，生態創新 13

1.3.4  加大科技投入，組織創新 13

1.4  數字化轉型的本質：“研產供銷服”各環節的敏捷化 15

1.4.1  數字化研發：數據驅動的產品工廠，縮短產品研發時間 16

1.4.2  數字化生產：敏捷化的系統建設模式，個性化業務的批量化生產 17

1.4.3  數字化運營：集中化、自動化的交付，流程再造助力運營效率持續提升 19

1.4.4  數字化營銷：場景驅動的智能營銷，精準互動交易 20

1.4.5  數字化渠道：全渠道協作無縫銜接，提升客戶體驗 21

1.5  金融企業數字化轉型的關鍵：中台戰略 23

第2章  中台之殤：金融企業中台建設的本質 25

2.1  中台的本質：企業IT架構的一種形式 25

2.1.1  中台概念：為前臺而生，提供能力復用 25

2.1.2  中台架構：IT架構發展的必然 26

2.1.3  中台是企業數字化轉型下重構IT的最佳選擇 28

2.1.4  中台是平臺建設的自然延伸 30

2.2  中台之殤，金融中台建設何去何從 31

2.2.1  盲目跟風，奔著中台做中台 31

2.2.2  對中台定位不清，期望包治百病 32

2.2.3  實施中台所需的組織架構不清晰 32

2.3  個性化前臺、標準化中台、效率化後台 33

2.3.1  前臺要有小驚喜：極致的個性化 34

2.3.2  中台要有小確幸：極致的標準化 35

2.3.3  後台要有小感動：極致的效率化 36

第3章  中台之道：金融企業中台建設方法論 38

3.1  全面解讀科技部門主導的金融企業數字化中台 38

3.1.1  企業級可重用能力的建設，是金融企業數字化中台建設的主要手段 38

3.1.2  金融企業數字化中台建設全景圖 40

3.1.3  典型的可重用中台架構模式 42

3.2  金融企業數字化中台建設的過程與方法 43

3.2.1  研發過程 44

3.2.2  研發方法 47

3.2.3  評估方法 51

3.3  業務中台架構原則 53

3.3.1  頂層設計，明確業務中台在應用架構中的定位 54

3.3.2  按價值鏈理論，進行業務中台可重用能力的領域劃分 54

3.3.3  能力中心，以形成可獨立運營單元為劃分原則 56

3.3.4  流程建模，抽象端到端、柔性的可重用流程 58

3.3.5  產品中台：產品工廠與業務中台的關系 61

3.3.6  渠道中台：體驗整合、流程整合、數據整合、營銷整合 63

3.3.7  運營中台：打造標準化運營流程，支持新業態 65

3.3.8  營銷中台建設原則 69

3.3.9  業務中台與低代碼平臺 71

3.4  數據中台設計原則 73

3.4.1  數據中台建設的價值架構 73

3.4.2  金融機構數據中台架構 74

3.4.3  數據中台必備的5大核心能力 76

3.5  技術中台架構原則 77

3.5.1  通過“5S管理”的思路，建立柔性的軟件生產線 78

3.5.2  建立標準化的企業集成架構與應用技術架構 82

3.5.3  利用“端到端”的思路，沉澱業務組件與技術組件 84

3.6  中台建設的組織保障 86

3.6.1  中台組織架構模式：科技雙模 87

3.6.2  產品/需求/架構角色分離 88

3.6.3  敏捷團隊轉型，從小團隊模式開始 90

3.6.4  建立對齊業務的科技部落 91

第4章  中台之法一：金融企業業務中台建設 92

4.1  業務中台建設的相關方法 92

4.1.1  需求的結構化描述方法 92

4.1.2  可重用體系架構的設計方法 113

4.1.3  業務可變性設計方法 125

4.2  業務可變性技術框架 134

4.2.1  技術框架解決可變性問題 134

4.2.2  從技術框架角度看可變性 136

4.2.3  技術框架的運行機理 143

4.3  業務中台關鍵設計 146

4.3.1  產品中台，產品工廠在業務中台的實現 146

4.3.2  渠道中台，線上線下一體化服務流程的通用性與可變性分析 151

4.3.3  運營中台，產品服務流程的標準化與柔性 156

4.3.4  營銷中台，精準營銷的標準化與柔性 172

4.4  低代碼平臺，高效率創建新應用 179

4.4.1  基於可重用的業務組件支撐業務需求快速落地 180

4.4.2  整體的可擴展性是平臺可持續發展的保障 189

4.4.3  平臺需要全面支撐應用的生命周期 191

第5章  中台之法二：金融企業數據中台建設 194

5.1  數據中台之認知篇 194

5.1.1  金融企業數據中台的挑戰 194

5.1.2  什麽是數據中台 195

5.1.3  數據中台vs數據倉庫 196

5.1.4  數據中台vs業務中台 197

5.2  數據中台之方法篇 197

5.2.1  數據中台之“盤”，關鍵是盤活數據 198

5.2.2  數據中台之“規”，重點在標簽體系 200

5.2.3  數據中台之“整”，難點在數據治理 211

5.2.4  數據中台之“用”，體現在數據服務 217

5.3  數據中台之應用篇 218

5.3.1  銀行網點績效優化 219

5.3.2  精準營銷 221

5.3.3  風險管控 224

第6章  中台之法三：金融企業技術中台建設 227

6.1  應用集成架構，提高企業應用的整合能力 227

6.1.1  統一身份認證 228

6.1.2  統一組織機構用戶數據 231

6.1.3  統一應用門戶 234

6.1.4  統一任務中心 237

6.1.5  服務集成平臺 239

6.1.6  文件傳輸 246

6.1.7  作業調度 248

6.2  DevOps，建立數字化的軟件生產線 250

6.2.1  軟件生產過程中的十四大浪費 250

6.2.2  建立數字化生產線的軟件生產全流程 257

6.2.3  打造數字生產線需要做到的五個統一 259

6.2.4  度量與引領性指標必不可少 261

6.2.5  金融企業引入以DevOps為基礎的數字化生產線的五點建議 264

6.3  微服務化的應用技術架構與技術組件 265

6.3.1  從業務發展來看應用技術架構的變遷 265

6.3.2  從技術發展來看應用技術架構的變遷 266

6.3.3  當前應用技術架構微服務化出現的問題與解決原則 267

6.3.4  服務分佈，流程聚合的服務設計原則 269

6.3.5  數據分佈與信息聚合的設計模式 274

6.3.6  感覺分佈與知覺聚合 280

第7章  中台之術：金融企業中台成熟度模型 286

7.1  基於業務、架構、軟件過程和組織保障的多維成熟度模型簡介 286

7.2  成熟度分級模型評估框架 288

7.2.1  業務成熟度模型 288

7.2.2  架構成熟度模型 291

7.2.3  軟件過程成熟度模型 293

7.2.4  組織保障成熟度模型 294

7.3  成熟度評估流程 296

7.3.1  評估準備 297

7.3.2  執行評估 297

7.3.3  分析評估 299

7.3.4  報告結論 299