大數據徵信與智能評估：方法及應用案例

“十四五”時期，我國社會信用體系建設將進入高質法治化發展新階段，作為推動“放管服”改革、提升治理能力的基礎支撐，信用優化營商環境成為引領經濟新常態的重要抓手，信用支撐數字經濟成為經濟可持續發展的新思維。本書系統地介紹了我國社會信用體系建設現狀及發展趨勢，講解了大數據信用智能評估技術原理及其在互聯網金融、養老、醫藥、社會治理等領域的示範應用案例，為信用評估技術在科技服務、社會治理及其他新型服務等方面的應用提供參考和借鑒，從而優化社會信用環境，助推社會信用體系建設。本書適合徵信、金融、科技、社會管理領域的相關從業人員，以及對大數據徵信感興趣的人士閱讀。

蒋凯元

高级工程师，工作和研究方向为信息化技术研究与工程建设。作为技术骨干参与全国信用信息共享平台、国家电子政务外网等多项国家级政务信息化工程规划建设，参加国家自然科学基金重大研究计划，国家重点研发计划“现代服务业共性关键技术研发及应用示范”重点专项、“国家质量基础的共性技术研究与应用”重点专项等多项国家级科研项目研究，主持6项国家标准及10余项行业标准研制，主持20余项省部级课题研究，发表10余篇学术论文，参编多部学术专著与译著，在信息资源管理特别是大数据赋能社会信用管理等方面积累了较为丰富的理论和实践经验。

陈学锋

信用管理师、大数据分析师，有超过10年的政府信息化建设工作经验，曾参与国家和地方社会信用体系建设工作，先后参与全国信用信息共享平台、全国政务信息资源共享平台等多项国家级政务信息化工程建设，主持二十余个省、市、县级社会信用体系平台建设，参加国家重点研发计划“现代服务业共性关键技术研发及应用示范”重点专项科研项目研究，参与多项国家标准及行业标准研制。

马英

工程师，主要从事信息化技术、信息安全等领域研究。担任全国社会信用技术标准委员会委员，作为技术骨干参与国家数据共享交换平台、全国信用信息共享平台等多项国家级政务信息化工程规划建设。参加国家重点研发计划“现代服务业共性关键技术研发及应用示范”重点专项、“物联网与智慧城市关键技术及示范”重点专项等多项国家级科研项目研究。曾获省部级科技进步二等奖和三等奖、省部级优秀研究成果三等奖。

王笑

工程师，工作和研究方向为信息化工程建设与信息资源管理。参与建设全国信用信息共享平台（二期）、智慧发改等政务信息化工程。参加“现代服务业共性关键技术研发及应用示范”重点专项、“国家质量基础的共性技术研究与应用”重点专项等国家重点研发计划，5项国家标准研制，以及10余项科研项目。

赵进延

正高级工程师、信息安全测评师。长期从事信息化的规划、设计、建设和运行管理工作。现任中国计算机用户协会副理事长兼政务信息化分会副理事长，中国信息协会信息安全专业委员会副主任委员，北京国信新网通讯技术有限公司总经理，先后组织承担了多项信息化重大工程项目，获得上海市科技进步奖、中国电信集团公司等单位科技进步奖。曾任职于中国电信集团公司、中国网络通信集团公司。

第 1 章　中國大數據徵信整體報告1

1.1　中國社會信用體系建設現狀及趨勢　2

1.1.1　社會信用體系建設概況 　2

1.1.2　社會信用體系建設成效 　6

1.1.3　社會信用體系建設困境 　8

1.1.4　社會信用體系建設重點趨向 　9

1.2　中國大數據徵信及智能評估技術的發展現狀與展望 12

1.2.1　引言 12

1.2.2　發展現狀 18

1.2.3　存在的問題 28

1.2.4　技術發展與展望 31

1.2.5　結語 32

1.3　信用與社會治理 33

1.3.1　發展背景 33

1.3.2　內涵與關系 34

1.3.3　社會治理領域亟須解決的問題 35

1.3.4　基於信用提升社會治理的主要措施 36

第　2 章 大數據徵信及智能評估技術 　41

2.1　大數據徵信智能評估與開放服務平臺構成要素 42

2.1.1　平臺架構 42

2.1.2　技術架構 50

2.2　大數據徵信智能評估與開放服務平臺關鍵技術 57

2.2.1　聯邦學習 57

2.2.2　分佈式計算引擎 58

2.2.3　數據治理 59

第　3 章 大數據徵信行業應用案例 　61

3.1　中誠信徵信：中小微信貸差異化管理解決方案 62

3.1.1　中小微信貸業務數字化應用背景分析 62

3.1.2　信用科技推動中小微信貸差異化管理 70

3.1.3　信用科技助力商業銀行中小微信貸業務差異化發展 72

3.1.4　小結 82

3.2　長城戰略咨詢：高成長企業大數據徵信服務解決方案 82

3.2.1　背景 82

3.2.2　需求分析 85

3.2.3　指標體系構建 86

3.2.4　模型解決方案 93

3.2.5　解決方案應用 96

3.2.6　數據解決方案 　101

3.2.7　驗證應用 　103

3.3　數聯銘品：類金融機構監管解決方案 　105

3.3.1　應用背景及類金融行業的監管痛點 　105

3.3.2　大數據徵信面向類金融監管的應用框架 　108

3.3.3　類金融風險監測預警平臺架構及平臺功能 　109

3.3.4　典型案例 　112

3.4　西部資信：產業園區企業大數據徵信及智能評估解決方案 　115

3.4.1　現狀分析 　115

3.4.2　需求分析 　116

3.4.3　應用解決方案 　117

3.4.4　模型設計 　119

3.5　國信新網：社會信用分與新型社會治理 　122

3.5.1　背景和意義 　123

3.5.2　個人信用評估發展現狀 　123

3.5.3　用於個人信用評估的社會信用分評估模型解決方案 　127

3.5.4　社會信用分評估模型的應用 　130

3.5.5　總結和展望 　134

3.6　清檬養老：創新“信易 + 養老”新模式 　134

3.6.1　養老服務機構類型 　134

3.6.2　評估場景研究 　136

3.6.3　應用場景 　137

第　4 章 大數據徵信省市應用案例 　139

4.1　大數據金融風險監測預警應用案例 　140

4.1.1　項目背景 　140

4.1.2　解決方案 　140

4.1.3　關鍵技術 　142

4.1.4　實施效果 　143

4.2　福州市：築造城市信用治理與誠信文明建設新模式 　144

4.2.1　應用基礎 　144

4.2.2　“茉莉分”體系介紹　145

4.2.3　應用經驗 　146

4.3　開封市：以聯合激勵深化個人信用積分應用 　149

4.3.1　應用背景 　149

4.3.2　個人信用積分體系介紹 　149

4.3.3　信用信息分類 　150

4.3.4　重點應用領域 　151

4.3.5　應用經驗 　151

4.4　江西省：構建全省統一的“區塊鏈 +”綜合信用評價體系　154

4.4.1　應用背景及基礎 　154

4.4.2　“贛通分”體系介紹　155

4.4.3　應用經驗 　157

附錄　社會信用領域重要政策文件　161

參考文獻　167