消費金融真經: 個人貸款業務全流程指南, 2/e (Managing a Consumer Lending Business, 2/e)

David Lawrence,Arlene Solomon

買這商品的人也買了...

商品描述

本書作者在書中提到:“如果有更多的金融從業人員閱讀本書,並將書中提煉的消費金融管理原則有效地應用於業務中,2007年的金融危機則有可能避免”。
戴維·勞倫斯和阿琳·所羅門在本書中總結了從業35年的金融實踐經驗,並結合了頂尖咨詢公司和行業領先企業的案例。“數據驅動”是貫穿本書的核心理念,“五大原則”是管理消費金融業務的精髓,本書前幾章先後從金融產品定位與設計、信用評估與審核、潛在客戶營銷、已有客戶管理,以及催收的戰略和戰術方法等業務全流程的角度,介紹了各環節具體的管理原則和操作技巧,並以郵件營銷和基於場景的消費貸款,主要是車貸和商品貸等實際應用為例,介紹這些原則與技巧的應用方式。後續幾章介紹了消費金融管理的核心——產品利潤分析,以及管理監控指標體系構建和組織架構建設,最後一章總結了經濟衰退時期的消費信貸管理思路。本書既有高屋建瓴的決策指導,又有切實可行的操作技巧。

作者簡介

戴維·勞倫斯(David Lawrence)  
現任DB Lawrence & Co.公司的總裁,具有四十多年的消費信貸管理經驗。
他曾在花旗銀行就職九年多,任消費信貸部高級信用官,以及信貸政策委員會代表。
他在花旗銀行首次開發了針對高管的消費信貸業務培訓課程;也是1984年花旗銀行出版的《風險與收益:消費者藉貸的技巧》和1992年Prentice Hall出版的《消費信貸工作手冊》兩部書的作者。
戴維也是《消費信貸雜誌》的主編,他是管控大體量消費信貸業務的行業領軍人物。
在加入花旗銀行之前,戴維曾在福特汽車公司的多個部門任職21年,其間創建了福特在澳大利亞、菲律賓、日本和中國台灣等地區的車貸業務。


阿琳·所羅門(Arlene Solomon)  
在廣泛的業務領域中具有豐富的諮詢經驗。
除了通常的機構和培訓諮詢業務外,阿琳的公司(阿琳·所羅門商務諮詢有限公司)還設計和開發培訓和溝通項目。
這些工作經常涉及與專家在復雜領域的合作。
因此既需要專業知識也需要培訓經驗。
阿琳的公司參與設計了面向高管的培訓,內容包括規劃和實施消費信貸管理、營銷、廣告投放和數據處理,以及產品、銷售和一般管理。
戴維和阿琳在消費金融領域開發並提供培訓和交流已有25年的歷史。

目錄大綱

贊 譽
推薦序一
推薦序二
譯者序
前 言
第1章 概述 / 1
消費者債務模式 / 2
消費信貸業務管理的五大原則 / 5
通過業務指標體系管理原則 / 10
第2章 產品規劃 / 14
公司總體戰略 / 17
背景分析 / 18
產品開發 / 19
最後一步 / 36
總結 / 39
第3章 信用評分 / 40
評分的概念 / 40
評分系統建設 / 44
評分系統實施 / 56
評分系統評測與監控 / 61
通用模型 / 65
總結 / 69
第4章 獲客 / 71
尋找潛在客戶 / 72
篩選賬戶 / 78
通知被拒絕的客戶 / 95
初始額度 / 96
第5章 郵件營銷獲客 / 99
營銷整體規劃 / 101
產品 / 105
篩選過程 / 107
管理和監控郵件營銷 / 109
總結 / 113
第6章 賬戶管理 / 114
日常交易管理 / 115
賬戶管理 / 117
交叉銷售 / 129
反欺詐 / 129
通過試驗組和對照組進行賬戶管理策略分析 / 132
第7章 催收策略 / 135
催收策略的開發 / 138
下一個突破 / 148
面向風控經理的總結 / 149
第8章 催收戰術 / 150
催收系統和預測撥號系統 / 153
電話催收 / 155
特殊的催收業務 / 158
破產 / 161
催收和清收 / 165
總結 / 169
第9章 基於場景的消費信貸業務 / 170
產品選擇 / 171
個人貸款審批 / 180
止贖 / 182
監控汽車經銷商的關系 / 183
管理信息 / 186
車輛租賃 / 187
債權轉移管理 / 192
總結 / 192
第10章 房貸業務 / 194
房貸實際期限和合同期限 / 197
產品規劃 / 200
審批流程 / 204
後續步驟 / 211
房產凈值貸款/二抵 / 213
催收 / 216
止贖 / 218
第11章 消費信貸產品的利潤分析 / 220
基於單一產品生命周期的利潤分析 / 221
資金來源 / 231
總結 / 232
第12章 管理信息 / 234
匯報趨勢 / 235
設立指標 / 236
數據匯總 / 237
數據分解 / 238
以圖形方式呈現數據 / 239
講故事 / 239
永遠不要在數字上撒謊 / 241
根據信息採取行動 / 243
總結 / 243
第13章 組織架構管理 / 244
組織架構 / 244
產品型組織架構 / 245
職能型組織架構 / 246
崗位與職責 / 248
產品經理 / 248
風險經理及其獨特職責 / 251
風險管理培訓 / 253
第14章 經濟衰退時期的消費信貸管理 / 257
經濟衰退歷史 / 258
經濟衰退的對策:規劃和實施 / 263
總結 / 268
作者簡介 / 269